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세금설계

 

세금설계란 고객의 재산형성 및 운용과정에서 나타날 수 있는 세금문제를 효율적으로 관리하여 고객에게 보다 나은 세후 수익률을 올릴 수 있게 해주어 고객의 경제적 이익을 극대화하기 위한 과정입니다.
사람은 평생 돈과 세금을 떠나서는 살 수 없고 심지어 본인이 죽고 나서도 상속재산에 대해서는 세금이 부과됩니다.
세금설계를 통해 자산관리사는 미래에 일어날 거래나 사건들에 대하여 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 적절하고 일관성있는 전략을 수립하여야 합니다.

 

절세 전략

 

01 발생소득을 시간별 또는 인별로 분석한다.
  • 금융소득은 연간 이자, 배당소득이 2,000만원 이상이 넘지 않도록 시기를 조정한다.(금융소득종합과세 2,000만원 이상)
  • 부부 또는 가족간 소득의 분산으로 각종 소득세, 상속 증여세를 절세할 수 있다.
02 비과세나 저율과세 상품을 활용한다.
  • 보험 : 10년 이상 유지 시 보험차익에 대해 비과세
  • 연금 : 소득공제, 세액 공제 효과와 세금이연 효과를 이해, 선택
03 세법상 평가액과 시세차이 이용
  • 토지의 개별공시지가가 5월말 경 확정, 토지가액이 상승하고 있는 기간에는 개별공시지가가 고시되기 전 양도하는 것이 양도소득세 절감(매매계약 시세법상 양도시기와 관련하여 대금을 조기에 청산하는 것이 바람직)
04 양도소득세 절세 방안
  • 다주택자인 경우 양도소득세가 적은 주택을 먼저 처분하여 1가구 1주택 요건을 충족하자.
  • 세법이 허용하는 세대를 별도 세대로 만들면 비과세 혜택을 받을 수도 있다.
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